【记者观察】数字金融AB面

经济观察网 记者 胡群 2月6日，微众银行科技创新产品部负责人姚辉亚向经济观察网记者表示：“微众银行率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性‘不可能三角’，将单账户每年IT运维成本降低至2元，不到国内外同行十分之一的水平，探索出一条风险可承担、成本可负担、商业可持续的有效路径。”

大成律师事务所高级合伙人肖飒表示，中国已有多家金融机构在全球处于绝对领先地位，国有五大行均入选全球系统重要性金融机构，而中国数字金融虽诞生时间较短，但已具备明显的全球领先的特征，如蚂蚁集团、微众银行在科技专利数量、服务人数均处于全球领先地位。

2月3日，北京大学国家发展研究院院长黄益平在清华大学五道口金融学院举办的“金融强国之路：理论与实践”学术研讨会上表示：“数字技术在金融领域里面的应用，为我们建设金融强国提供了一个非常有力的条件。”

黄益平认为，数字技术应用于金融领域，起码在改善金融服务效率和防范化解金融风险都有所改善，并且潜力非常明显。这两方面都有可能使得中国金融体系更为强大。

移动互联网时代，中国数字技术在移动支付、数字信贷、财富管理、供应链金融等领域均做出创新探索，大幅提升了金融数字化、智能化水平。毕马威中国副主席、亚太区及中国金融业主管合伙人张楚东认为，金融行业的数字化转型被视为实现金融强国的重要途径，作为数字化转型核心技术驱动力的金融科技，正借助大数据、人工智能、区块链等技术，特别是大模型技术的崛起，有望引领金融科技领域的革命性变革。

中央金融工作会议提出要重点做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。这是数字金融的概念首次在中央层面会议和文件中出现。1月30日，国家金融监督管理总局新闻发言人、统计与风险监测司负责人刘志清在国新办新闻发布会上表示，当前，以互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的数字技术飞速发展，正深刻改变着人类社会的生产生活方式。中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”，其中就包括数字金融。国家金融监督管理总局对此高度重视，采取了一系列工作措施大力推动数字金融发展，积极引导金融行业数字化转型。

毕马威自2016年开始发布中国金融科技企业年度评选，至今已有8年。其中微众银行、陆金所控股、马上消费等多家机构已连续8年上榜。根据专利及研发数据平台智慧芽的数据，截至2月6日，微众银行和马上消费金融公示专利（有效发明专利）数量分别达到4393件和1521件，陆金所控股旗下平安消费金融公示专利数为225件。

微众银行方面表示，作为国内首家数字银行，该行以科技为核心发展引擎，持续在ABCD(人工智能、区块链、云计算和大数据)等关键核心技术的底层算法研究和应用开展攻关，科技人员占比始终保持在50%以上，历年IT投入占营收比重亦超过9%，累计申请发明专利超过3700项。目前微众银行已成功服务近4亿的客户，实现单日金融交易峰值超11亿笔，产品可用率达到99.999%的电信级高可用水平，赋能数字金融业务提质增效。

微众方面表示，该行也积极通过技术开源等方式与行业共享金融科技最佳实践，助力提升我国金融科技的国际影响力。一方面，微众银行牵头的FISCO BCOS（金融区块链合作联盟）架构论文成功入选国际超算领域的顶级学术会议SC23（2023年全球超级计算大会），云计算课题论文亦获云计算国际顶会SoCC2023（2023 国际云计算大会）最佳论文奖，发起开源项目超过36个，直接或间接支持科技类企业超过1400余家，定义金融科技领域事实标准；另一方面，微众银行持续参与金融科技相关领域的国际、国家、行业标准等，助力提升我国在国际标准制定中的话语权和影响力。

作为消费金融行业的头部机构，马上消费金融在数字金融方面坚持自主创新，强化科研实力，拥有超过2200名研发人员和近1700件研发专利，自研“天镜”大模型。2024年初，马上消费“天镜”大模型通过中国信通院金融大模型专项测评，与华为金融大模型并列第一。

虽然中国的数字金融机构已经在科技端、场景端取得一定优势，但主要都是在国内开展业务，海外布局至今未取得有效进展。

蚂蚁集团研究院院长李振华认为，与全球领先的金融机构和科技公司相比，中国的数字金融机构的国际化程度并不高，以蚂蚁集团为例，虽然在东南亚、南亚市场等区域有一些存在感，但在欧美市场存在感并不强。另外，蚂蚁集团的海外营收占总营收不足10%，而苹果、谷歌基本上海外收入都占到5成以上，Meta甚至占到6成。中国的数字金融机构还要加快国际化布局，在国际市场上与全球巨头同台竞技，提升了中国金融的全球影响力。

版权声明：以上内容为《经济观察报》社原创作品，版权归《经济观察报》社所有。未经《经济观察报》社授权，严禁转载或镜像，否则将依法追究相关行为主体的法律责任。版权合作请致电：【010-60910566-1260】。

胡群经济观察报部门主任

金融市场研究院主任
主要关注银行、信托、fintech领域市场动态。