重疾险分为哪几种？怎么挑选？

在保险市场中，重疾险作为一种重要的保险产品，对于保障个人和家庭的健康具有重要意义。然而，面对市场上琳琅满目的重疾险产品，如何挑选一款适合自己的产品，避免踩雷，成为了许多消费者的难题。本文将为您详细介绍重疾险分为哪几种，帮助您找到最适合自己的保障方案。

一、重疾险分为哪几种

重疾险产品种类繁多，主要可分为消费型、储蓄型和返还型三种。下面我们将对这三种类型的重疾险进行详细的解析。

1、消费型重疾险：消费型重疾险主要提供重疾保障，不包含身故责任。保障期限可根据个人需求选择定期或终身。若在保障期限内罹患重疾，可获得相应保额赔付；若未发生重疾但身故，则只能退还保单的现金价值。此类产品适合预算有限，注重纯重疾保障的消费者。

2、储蓄型重疾险：储蓄型重疾险既包含身故责任又包含重疾责任，保障期限为终身。由于人总有离开的一天，因此最终都能获得保额赔付。此类产品适合预算充足，希望获得全面保障的消费者。

3、返还型重疾险：返还型重疾险同样包含身故责任和重疾责任，但保障期限一般为定期，如至70岁。若在保障期限内罹患重疾，可获得保额赔付；若未发生理赔，合同期满后将返还已交保费，合同终止。此类产品适合追求保费返还的消费者。

二、重疾险怎么挑选

1、根据预算筛选产品：合理的保费预算应不超过年收入的10%。在确定预算后，我们可以筛选出符合预算范围的重疾险产品，进一步缩小选择范围。

2、根据保额选择：重疾险保额应覆盖年收入的5倍，以确保在罹患重疾时能够获得足够的经济支持。同时，保额最低也应达到30万，以满足基本保障需求。

3、关注产品灵活性：在选择产品时，我们可以关注保险公司是否提供了丰富的可选项。对于可选项较多的产品，我们可以进一步了解具体保障内容是否全面，产品是否多样化。此外，特定重疾种类是否包含在可选项中也是我们需要考虑的因素。

4、评估保障范围：在挑选重疾险产品时，我们需要仔细查看保险条款中的保障内容。重点关注重疾保障种类是否齐全，是否覆盖了轻、中、重疾；是否有特定疾病的赔付情况；是否能多次赔付；以及是否能保障终身等方面。保障范围越全面的产品，对于消费者来说越具有吸引力。

三、重疾险避雷指南

在挑选重疾险产品时，我们还需要注意避免以下几个常见的误区：

1、警惕熟人推荐：虽然熟人推荐的保险产品可能具有一定的可信度，但我们仍需要仔细查看保障内容和条款是否符合自己的需求。切勿因为人情而盲目购买不适合自己的保险产品。

2、勿过分追求疾病数量：虽然保障的疾病种类越多看似越全面，但实际上行业内统一赔付的28种重疾+3种高发轻症已经占据了重疾理赔的绝大部分。因此，在选择产品时，我们应重点关注这些核心疾病的保障情况，而不是过分追求疾病数量的多少。

3、注意理赔条件：重疾险并非所有疾病都确诊即赔。在购买产品时，我们需要仔细阅读条款中的疾病定义和理赔条件，了解哪些情况下可以获得赔付。同时，对于免责条款也要格外关注，以免在需要理赔时遭遇拒赔的情况。

4、谨慎选择多次赔付产品：虽然多次赔付的重疾险产品看似更具保障价值，但实际上我们需要关注其分组是否合理。分组不合理的产品可能会降低理赔概率。因此，在选择多次赔付产品时，我们应优先选择重疾不分组或分组合理的产品。

5、适时购买重疾险：随着年龄的增长，购买重疾险的保费会逐渐增加。因此，我们建议尽早购买重疾险以获得更优惠的价格和更全面的保障。同时，对于55岁以上的消费者来说，由于容易出现保费倒挂的情况，建议谨慎考虑购买重疾险。

综上所述，挑选一款适合自己的重疾险产品需要我们综合考虑多个因素。通过了解产品分类、保障内容以及挑选方法和策略，我们可以避免踩雷并找到最适合自己的保障方案。同时，在购买过程中保持理性思考和谨慎态度也是非常重要的。