保险金额和保险费的区别的公式？买保险时保额应该买多少？

对于很多保险小白来说，在买保险时很容易混淆保险金额和保险费，以为这两者是同样的东西。殊不知，保险金额和保险费是有所区别的。今天这篇文章，就带大家来认识一下保险金额和保险费的区别的公式。

一、保险金额和保险费的区别的公式

两者的属性不同，消费者投保时的关注点也不同。

1、保额是保险金额的简称，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用。

2、保费指投保人未取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用投保人按约定方式缴纳保险费，而保费的多少往往是根据保险费率而制定的而保险费率是由保险公司根据一定时期、不同种类的货物的赔付率，按不同险别和目的地确定的。通常情况下保险费的计算公式是：保险费=保险金额×保险费率。

3、在实际理赔过程中，购买保险后能够获得多少保额的赔付要具体险种具体分析，有的是最高限额，有的是赔付倍数的基数等，以意外伤害险为例，大部分情况下，它的额度是最高限额，平常伤残时是按伤残等级比例赔付。

二、买保险时保额应该买多少

在我们购置保险产品时，保额的多和少主要还是得根据个人实际状况决定。保额越高，保费就越高，对投保人的经济条件需求也就越高。

而针对这个问题来说，主要还是分不同的险种来分析。

（1）重疾险

重疾险属于定额给付型产品，而如果被保险人患重疾的话，一般在3-5年内是无法正常工作的，在这期间家庭的收入以及经济周转也会受到影响。

所以，在购买重疾险时，建议将产品的保额设定在家庭年收入的3-5倍之间，使其能覆盖自身家庭几年内的经济需求，例如房贷车贷、教育费用、生活费等等。

（2）意外险

意外险的保费一般会比较低，保额也会比较高，保费杠杆相对也比较高。

而针对意外身故或者意外伤残来说，保额一般设定在50万-200万之间即可，而意外医疗的保额一般设定在1-5万就比较足够了。

（3）医疗险

医疗险和重疾险不同，医疗险在赔付时是按照实际的医疗费用来进行的，即在治疗时产生了多少医疗费用，赔付时就赔多少。所以医疗险的保额，也一般不用买特别多。

而市面上主流的百万医疗险产品，其保额一般都在100万元以上，针对特定疾病或者外购药的保额也都在几百万元左右，是比较够用的了。

所以大家在挑选医疗险产品时，只需根据自身个人实际需求结合产品特色进行购买即可。

（4）定期寿险

定期寿险属于一次性赔付的产品，主要是为了防止家庭经济支柱突然离世而造成的家庭经济无法正常周转或者经济困难。

所以针对定期寿险来说，保额最少要覆盖家庭近几年来的经济支出。

比如一个家庭每年要承担50万元房贷车贷，且家庭每年各项费用的开销为20万元。那么我们在购买定期寿险，其保额最少也要在70万元以上是比较合理的。

总之，买保险其实是一件比较复杂的事，需要考虑被保人的各种实际状况，还需要考虑保险公司是否靠谱等，包括对于保险基础知识的了解。建议大家在买保险前，一定要提前做好功课，多了解。避免后期出险了而无法理赔的情况，那就得不偿失了。