43 亿美元罚单和创始人下台，美国监管剑指加密行业。
撰文：木沐
编辑：文刀
AI 巨头的「宫斗剧」还未落幕，加密货币巨头「犯罪剧」就上演了。
美国时间 11 月 21 日，全球最大的加密货币交易公司币安收到了美国司法部开出 43 亿美元的「巨额罚单」，与对方达成和解协议。
币安承认违反《银行保密法》 (BSA) 中的反洗钱规定、未注册汇款业务以及违反《国际紧急经济权力法》(IEEPA) 中规定的禁止美国人（包括其美国客户）与受美国制裁的客户进行交易。
币安创始人兼 CEO、加拿大公民赵长鹏也承认未能维持有效的反洗钱 (AML) 计划，违反 BSA。
11 月 22 日，赵长鹏在 X 宣布辞任 CEO 一职并表示将承担责任，他在卸任长文中大有退居幕后的意思。而彭博社报道，赵长鹏将面临监禁，对他的量刑听证会预计将于明年 2 月举行。
赵长鹏和币安强调美国司法部的这次处罚「并未指控币安挪用任何用户资金」、「也并未指控币安进行任何市场操纵」，但值得注意的是，今年 6 月指控币安「涉嫌不当处理客户资金」的监管部门是美国证券交易委员会（SEC），而 SEC 并不在司法部此次公布的调查与和解机构名单中。目前，这一民事诉讼尚无定论。
无论如何，赵长鹏的认罪认罚，为他创建了 6 年的币安换来了短暂的喘息之机，正如他所言，「这对我们的社区、币安和我自己都是最好的。」而美国多部门拿全球最大加密货币交易所开的这一「刀」，则向整个加密货币行业释放了强监管的信号。
43 亿美元罚单中超一半是罚没
美国司法部宣布币安及其创始人兼 CEO「认罪」后，尽管币安不断强调「并未指控币安挪用任何用户资金，也并未指控币安进行任何市场操纵」，但资金还是从这家全球最大的加密货币资产交易所出逃了。
Nansen 数据显示，超 10 亿美元资金已从币安流出。CoinMarketCap 数据显示，由币安生态推动创建的 BNBChain 链上原生资产 BNB 24 小时最大跌幅超 18%。
超 10 亿美元资金从币安流出
从美国司法部公开披露的信息看，币安的雷爆在了美国监管近几年尤其在意的「反洗钱和反恐融资」上。
根据法庭文件，币安于 2017 年推出后，在大力吸引的客户中包括美国客户；成为全球最大的加密货币交易所后，最大比例的客户来自美国。由于为美国客户提供了服务，币安被认定为需要在 FinCEN 注册为货币服务的企业，必须实施有效的反洗钱计划。
然而，司法部指出，币安未能遵守美国法律实施防止洗钱的控制措施和程序，非法行为者利用了币安的交易所以各种方式进行，包括进行混合服务交易，混淆了加密货币的来源和所有权；转移勒索软件变种的非法收益；以及暗网市场交易、交易所黑客和各种与互联网相关的诈骗的转移收益。
此外，司法部新闻稿显示，币安知道美国的《制裁法》禁止美国人（包括其美国客户）与受美国制裁的客户进行交易，包括伊朗等全面制裁司法管辖区的客户。「尽管如此，币安并未实施阻止美国用户与伊朗用户进行交易的控制措施；而且，由于这一故意失误，2018 年 1 月至 2022 年 5 月期间，币安故意造成美国用户和常住伊朗用户之间超过 8.98 亿美元的交易。」
最终，43 多亿美元的处罚成为认罪协议的一部分，其 25.1 亿美元属于没收，18.05 亿美元属于刑事罚款；此外，币安同意保留独立合规监察员三年，并纠正和加强其反洗钱和制裁合规计划。
除罚款外，币安还将完全退出美国市场，赵长鹏被「禁止现在或将来参与币安的任何运营或管理」。
11 月 22 日，赵长鹏在 X 公开发布长文，宣布自己将卸任 CEO，「我犯了错误，我必须承担责任，这对我们的社区、币安和我自己都是最好的。」
而根据彭博社报道，根据认罪协议，赵长鹏面临的监禁时间预计刑期不会超过 18 个月，量刑听证会定于明年 2 月举行。
SEC 的「靴子」还未落地
币安与赵长鹏的认罪结束了美国司法部对币安长达数年的的调查，但等着它的还有美国证券交易委员会（SEC）。
需要注意的是，参与调查或达成和解的监管机构包括美国司法部、美国财政部及外国控制资产控制办公室（OFAC）、金融犯罪执法网络 (FinCEN) 和美国商品期货交易委员会（CFTC），但并不包括 SEC。
币安及其高管强调美国司法部「并未指控币安挪用任何用户资金」，但指控币安涉嫌不当处理客户资金的美国监管部门是 SEC。
今年 6 月 5 日，SEC 起诉币安和赵长鹏，指控该公司及其领导者涉嫌不当处理客户资金、对投资者和监管机构撒谎、经营未经注册的交易所、非法向美国投资者供应和出售证券等。7 月 6 日，SEC 要求法院颁发临时限制令，冻结与 Binance.US 运营和持有公司相关的资产称，发现多项违规行为，包括外部公司可能秘密地访问美国客户的资金。
到了 8 月 28 日，SEC 向法院提交了针对币安的动议，允许 SEC 在公众视线之外提交针对币安的文件；11 月 15 日，一位法官拒绝了 SEC 与 Binance 案件的保护令。这期间，币安、Binance.US 和赵长鹏提出过上诉，请求法院驳回 SEC 对他们的指控。
截止目前，SEC 对币安的这起民事起诉还没有定论，值得外界持续关注。
在美国，币安早期的激进方式令它获得了大量的市场份额，但持续面临着与监管的缠斗，与司法部的和解算是为它赢得了一息喘息之机，赵长鹏的低头至少为 Binance.US 换来了在美国稳定发展的机会。
毕竟，对于任何公司来说，保住平台与保住用户是休戚与共的关系，而合规与否越来越关乎一家加密货币交易平台的命运，这也是为何「和解案」发生后，币安与其高管反复对外强调未被指控挪用用户资金、未被指控市场操纵的原因。
事发后，币安联合创始人何一在社区中承认，「我们早期合规不够好，犯错就得挨打。」同时强调，「币安没动用户钱，没操作市场，合规搞好还是好孩子。」
何一在社区强调用户资产的安全性
而接替赵长鹏成为新任 CEO 的 Richard Teng，拥有多年的金融服务和监管经验，曾担任阿布扎比全球市场 (ADGM) 金融服务监管局首席执行官；新加坡交易所（SGX）首席监管官；新加坡金融管理局企业财务总监。
Richard 在 X 表示，「币安仍是全球交易量最大的加密货币交易所，我们的资本结构无债务，费用适度，尽管我们向用户收取的费用较低，但我们拥有十分可观的收入和利润。」
有趣的是，币安的竞争对手 Coinbase 的主管 Conor Grogan 拿出数据证明罚款并不会摧毁币安。他称，据币安 Proof of Reserves 数据，其加密资产持仓为 63.5 亿美元，其中稳定币 31.9 亿美元，不包括链下现金余额或不在 PoR 中钱包里的资金，「因此，币安极可能在不出售加密资产的情况下全额支付 43 亿美元罚款。」
美国监管拿「最大」开刀警示加密行业
「司法部要求币安支付 43 亿美元的罚款和没收。这是我们在刑事案件中向企业被告做出的最严厉处罚之一。」美国司法部部长 Merrick B. Garland 在对币安的处罚发言最后强调，「使用新技术违法并不会让你成为破坏者，它让你成为罪犯。」
这个在美国监督司法部门的政府权力机构拿全球最大的加密货币交易所开刀，释放的信号直指加密货币领域，副部长 Lisa O. Monaco 更明确地点出了这一点，「今天的指控和认罪，再加上超过 40 亿美元的罚款，向加密货币和 DeFi 公司发出了明确无误的信息：如果你为美国客户服务，你就必须遵守美国法律。」
事实上，美国的加密监管却从未停止，Bitfinex、Tether、Coinbase、Tron 都曾收到过大额罚单，仅在司法部的公开文件库里，这些公司的名字就经常出现。
早在 2016 年，CFTC 就起诉 Bitfinex，指控其为散户大宗商品交易提供非法场外融资且未注册期货相关牌照，并命令其支付 7.5 万美元罚款。2019 年，CFTC 再次对 Bitfinex 提出民事指控，罪名还加上了涉嫌违反反洗钱规定。此案最终于 2021 年 10 月年达成和解，以 Bitfinex 支付 150 万美元罚款终结。
同年，CFTC 指控 Tether 对其发行的稳定币做出误导性声明。2021 年 10 月，Tether 为此支付了 4100 万美元罚款。
2021 年 3 月，美国合规的加密货币交易所 Coinbase 也收到了来自 CFTC 的警示，后续以 650 万美元罚款以达成和解，而 SEC 也指控该公司存在违反美国证券法行为。
Tron 创始人、火必全球顾问委员会成员孙宇晨也于今年 3 月收到了美国 SEC 的起诉，指控孙试图通过虚拟交易（洗售）计划人为 TRX 增加交易量，让员工在其控制的两个加密资产交易平台账户之间进行了超过 60 万次 TRX 交易。该诉讼仍在进行中。
从罚款数额记录看，币安无疑遭到了重罚，这家全球最大的加密资产交易所所付出的代价，也将为整个加密货币行业在美国的发展提出了挑战。
美国财政部长 Janet L. Yellenz 则指出了另一个关键点， 「任何机构，无论位于何处，想要从美国金融体系中获益，也必须遵守保护我们所有人免受恐怖分子、外国对手和犯罪侵害的规则，否则将面临后果。」
反洗钱和反恐融资再次以政治正确的一面展现在加密货币从业者面前。
Coinbase CEO 发文强调，如果产品不合法，你就无法推出客户想要的所有产品。币安的事件将为行业开启新篇章。他表示：「由于缺乏明确的监管，我们在美国运营中遇到了很多困难，我希望今天的新闻能够成为最终实现这一目标的催化剂。美国人不应该去离岸不受监管的交易所才能从这项技术中受益。」
距离 2024 年还有 1 个月，距离比特币产量减半还有不到半年，市场预测加密货币的牛市将在 2024 年开启，而中止于 2023 年底、还会持续到明年的「币安案」则为 2024 年的 Web3 行业预告了新内容：监管与合规的乐章将会一直伴随加密货币行业。
编辑：文刀