什么是增额终身寿险？功能与特点是什么？

在当今充满不确定性的社会中，如何为自己的未来和家人的幸福提供坚实的保障，成为了许多人关注的焦点。增额终身寿险，作为一种集保障与理财于一体的保险产品，受到了越来越多人的青睐。今天，我们就来深入解析一下什么是增额终身寿险，看看它究竟有何魅力。

一、什么是增额终身寿险

增额终身寿险，顾名思义，是一种保额随时间递增的终身寿险。与传统寿险不同，增额终身寿险的保额并非固定不变，而是按照约定的利率逐年复利增长。

这意味着活得越久，身价越高，为投保人提供了更为全面的保障。同时，增额终身寿险还兼具理财功能，可以将资金放入其中进行增值，实现保障与增值的双重目标。

二、增额终身寿险的功能与特点是什么

1、特点：

（1）安全性高：增额终身寿险作为保险产品，由正规保险公司承保，受到保险法和银保监会的双重保护。即便保险公司出现问题，投保人的保单权益也不会受到影响，确保了资金的安全性。

（2）收益确定，稳定增值：增额终身寿险的利率和收益在投保时就已确定，并写入保险合同。保额按照合同约定的利率逐年复利增加，现金价值也随之增长，为投保人提供了一笔稳定的收益。

（3）终身保障：购买增额终身寿险后，只要按时缴纳足额保费，即可享受终身的身故或全残保障。无需担心保险期限到期会失去保障，为投保人提供了长期稳定的保障。

（4）灵活取用：增额终身寿险通常具备加减保、保单贷款等权益。当投保人需要用钱时，可以中途取出部分现金价值，满足临时资金需求。

2、功能：

（1）长期储蓄：增额终身寿险具有长期储蓄功能。保单的现金价值会随时间持续增长，通常几年后就可以超过累计已交保费。在长期持有的情况下，保单持有人可以获得一笔可观的收益。

（2）财富传承：通过提前指定受益人和受益比例的方式，增额终身寿险可以实现财富的定向传承。这一功能特别适合有财富传承需求的高净值人群，可以确保财富按照自己的意愿进行传承。

三、增额终身寿险的不足是什么

1、短期退保有亏损：增额终身寿险通常存在一定的封闭期。在封闭期内，保单现金价值可能小于已交保费。因此，若在此期间退保，投保人可能会面临一定的损失。

2、减保有限制条件：虽然增额终身寿险支持减保操作，但通常会有一定的限制条件。例如，可能需要满足一定的时间要求（如满5年后才能减保）或减保金额不得超过现金价值的一定比例（如20%）等。

3、保费较高：由于增额终身寿险具有理财属性且提供终身保障，因此其保费通常较高。对于预算有限的投保人来说，可能会构成一定的经济压力。

总之，增额终身寿险作为一种集保障与理财于一体的保险产品，凭借其安全稳健、可以提前锁定收益的特点，成为了保险市场上的热门选择。然而，在选择增额终身寿险时，我们也需要充分了解其特点与不足，并结合自身需求和经济状况做出明智的决策。