宝宝百万医疗险有必要购买吗？怎么买合适？

在孩子的成长过程中，健康无疑是每位家长最为关心的问题。为了给孩子提供全面的保障，许多家长开始关注新生儿保险。然而，面对繁多的保险产品和复杂的条款，许多家长感到迷茫和无从下手。那么，宝宝百万医疗险有必要购买吗？如何选择合适的百万医疗险呢？本文将从多个角度为您深入分析。

一、宝宝百万医疗险有必要购买吗

有必要。

国家基本医保虽然能够解决孩子住院的门诊、住院问题，但报销额度有限，且只能报销医保内的费用。而宝宝的百万医疗险则能够弥补这一不足，提供更高的保额和更全面的保障。四五百元的价格就能买到几百万的保额，这无疑为孩子的健康筑起了一道坚实的屏障。

此外，百万医疗险还能覆盖一些高端医疗服务，如外购药、质子重离子治疗等，这些服务在普通医保中往往无法报销。因此，对于想要为孩子提供更好医疗保障的家长来说，购买宝宝百万医疗险是非常有必要的。

二、宝宝百万医疗险怎么买合适

在选择百万医疗险时，家长需要注意以下几个方面：

1、续保条件：优先选择能够保证续保的产品，这样至少在孩子成年之前都不用担心续保问题。

2、保障范围：除了基础的医疗保障外，还需要关注是否包含外购药、质子重离子治疗等高端医疗服务。

3、报销额度：报销额度越高越好，但也要注意是否有免赔额和报销比例的限制。

4、免责条款：仔细阅读免责条款，了解哪些情况下保险公司不予赔付，以免将来发生纠纷。

三、三款值得推荐的百万医疗险产品

1、人保寿险金医保少儿长期医疗险是一个不错的选择。这款保险保障续保至孩子18岁，无需承担免赔额，且不受社保限制。无论是感冒发烧还是住院，都能得到报销。此外，它还覆盖157种外购药品，包括两种CAR-T药品，报销比例高达100%。对于0岁男宝宝，年投保费用仅为591元。

2、太平洋健康蓝医保长期医疗险也是一个值得关注的选项。这款保险保障续保20年，免责条款相对友好，保费相对便宜。它支持家庭投保，家庭成员之间可以共享免赔额，且增值服务丰富。

3、大众版的人保寿险金医保长期医疗险同样值得考虑。这款保险同样保障续保20年，保障内容全面且保费便宜。它也支持家庭投保，并享有免赔额递减的优惠。对于重疾医疗，更是无免赔额限制。对于0岁男宝宝，年投保费用仅需388元。

当然，在为孩子选择百万医疗险时，许多家长可能会感到头疼，因为条款繁多且复杂。特别是免责条款和注意事项，如果不了解清楚，很容易踩坑。然而，上述三款保险在保障方面相对均衡，且各有小细节需要注意：

（1）金医保少儿长期医疗险在一般住院报销方面，仅报销80%。如果投保时选择有社保但就医时未经社保报销，则报销比例降至60%。此外，特定疾病门急诊医疗和质子重离子医疗这两项保障不能保证续保。

（2）太平洋健康蓝医保长期医疗险的免赔额为1万，且无法更改。虽然有些长期险可以降低免赔额至5000-7000元，但这款保险并未提供此选项。然而，这并非一个严重问题，若对免赔额有更高要求，可考虑选择中端医疗。

（3）人保寿险金医保长期医疗险在免责条款方面对癌症住院的赔付较为严格。例如，对于细胞疗法和中子疗法等新型癌症治疗方法，该保险不予赔付。因此，在选择时需特别注意这一点。

总之，宝宝百万医疗险是为孩子提供全面健康保障的重要手段之一。在选择时，家长需要关注续保条件、保障范围、报销额度以及免责条款等方面，并结合孩子的实际情况进行选择。通过合理的选择和搭配，我们可以为孩子筑起一道坚实的健康保障屏障。