保险买了之后可以提供保障，如果发生保险事故就可以申请理赔，但是近年来保险理赔纠纷频发，其中近因原则的认定常常是争议焦点！就像一场复杂的谜题，保险事故背后隐藏着诸多因果线索。那么，保险的近因原则如何认定呢？
一、保险的近因原则如何认定
保险中的近因原则是通过判断风险事故与保险标的之间的因果关系来确定保险责任的一项基本原则。如果导致损失的近因属于保险责任范围，保险人就应当承担赔偿责任。以下是几种常见情况下的近因认定方法：
1、单一原因导致损失
当损失仅由一个原因引起时，这个原因即为近因。例如，一场火灾直接导致房屋损毁，那么火灾就是房屋损失的近因。
2、多种原因同时发生
如果多个原因几乎同时作用于损失，并且每个原因都对损失起到了决定性作用，那么这些原因都可被视为近因。例如，一场暴风雨同时引发了洪水和强风，两者共同导致房屋倒塌，那么暴风雨、洪水和强风都可能是近因。
3、多种原因连续发生
当多个原因以连续的因果关系链发生时，需要判断哪个原因是决定性的。通常，最初触发事件的原因被视为近因。例如，火灾引发房屋倒塌，进而导致人员受伤，火灾就是整个事件链的近因。
4、多种原因间断发生
如果多个原因间断发生，并且第二个原因打断了第一个原因与损失之间的直接联系，那么第二个原因可能被视为近因。例如，一个人因车祸受伤，但在送往医院途中因心脏病突发死亡，心脏病可能被视为死亡的近因。
二、保险的近因原则案例分析
案例一：
被保险人在行走过程中摔伤流血，由于交通不便、行走艰难且离医院较远，未遇到他人救助，最终因伤口感染引发败血症而死亡。
分析：
在这一案例中，被保险人的死亡是由摔伤引发的一系列事件导致的。尽管败血症是最终的致死原因，但其根源是摔伤这一意外伤害。由于意外伤害与死亡之间存在直接的因果关系，且败血症是摔伤后不可避免的并发症，因此，摔伤是死亡的近因。保险人应当承担赔偿责任。
案例二：
被保险人在交通事故中因严重脑震荡诱发癫狂与抑郁交替症住院治疗。在治疗过程中，医生叮嘱被保险人在服用某药物时切忌进食干酪，但被保险人未遵医嘱，进食了干酪，最终因中风死亡。
分析：
在这个案例中，被保险人的死亡是由中风引起的，而中风是由于被保险人未遵医嘱进食干酪导致的。虽然交通事故引发的脑震荡是住院治疗的初始原因，但中风与交通事故之间不存在直接的因果关系。因此，中风是死亡的近因，而中风并非由保险责任范围内的意外伤害引起。保险人不应承担赔偿责任。
保险的近因原则是通过判断风险事故与保险标的之间的因果关系来确定保险责任的一项重要原则。在实际案例中，需要根据损失发生的具体情况，判断单一原因、多种原因同时发生、多种原因连续发生或多种原因间断发生等不同情形下的近因。
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