24年增额寿险要叫停保险吗？叫停保险的原因是什么？

随着金融市场的不断波动和利率环境的持续变化，保险行业也面临着前所未有的挑战与机遇。近日，有关“2024年增额寿险要叫停”的消息在业内引起了广泛关注和讨论。那么，24年增额寿险要叫停保险吗？下面一起来看看吧。

一、24年增额寿险要叫停保险吗

目前没有确凿证据表明2024年会全面叫停增额寿险保险。

不过，近年来监管部门对保险行业的监管越来越严格，特别是在2022年和2023年，有相关政策调整和产品下架的要求。例如，中国保险监督管理委员会发布了关于规范人身保险产品设计的通知，禁止销售增额终身寿险，以保护消费者利益和促进市场健康发展。

此外，一些保险公司也因为风险管理和市场策略的考虑，宣布停售部分增额寿险产品。因此，虽然目前没有具体针对2024年的官方信息，但鉴于监管环境的变化和市场竞争的需求，增额寿险的未来确实存在不确定性。投保人应密切关注市场动态和保险公司的具体政策调整，以便做出合理的保险选择。

二、24年增额寿险要叫停保险的原因是什么

1、增额终身寿险的保额递增比例超过定价利率，存在严重误导隐患。

增额终身寿的定价利率是3.5%，这是监管统一规定的。而市面上有一些产品的有效保额以3.8%甚至4%复利递增。事实上，这里的“有效保额”只是精算师设计产品时的一个参数，对消费者来说没有任何实质性意义，与产品定价利率完全不是一个概念。

但有的销售人员一知半解，让客户误以为保单的现金价值就是以3.8%甚至4%递增，为了避免这样的销售误导，监管要求后续开发的产品有效保额按照3.5%递增，而目前市面上有效保额递增比例在3.5%以上的产品，就要退出市场。

2、增额终身寿险的减保比例设计不合理

目前市面上仍有一些增额寿产品是不限制减保的，投保人可以不限次数、不限比例，随时从保单账户里提钱出来用。对于消费者来说，这样的产品流动性好，非常灵活。

但从监管的角度来看，卖这样的产品对保险公司自己是有风险的。保险公司收了我们的保费后，是要拿去投资的，而投资获得回报需要一定时间。如果消费者能无限制减保，随时从保单里提钱出来，是会影响到保险公司的现金流的。

3、加保设计存在变相突破定价利率风险。

在利率长期下行的大趋势下，增额寿的加保功能对客户来说是非常宝贵的，尤其是那些把加保责任明确写入合同的产品。但对于保险公司来说，是有巨大利差风险的。

4、产品现金价值计算不符合一般精算原理，存在长险短做风险。

这一条针对的是，一些增额寿的前期现金价值太高，增速太快，很快超过总保费。比如有的产品五年缴费第五年现金价值就已经超过总保费了，投保人就可以自由退保或减保了。

这样的产品，相当于保险公司提前把收益先给到了投保人，而保险公司自己要承担的风险是：有可能拿去投资的保费还没来得及赚到收益，客户就已经退保了，留下保险公司独自在风中凌乱。

综上所述，虽然增额寿险在利率下行和监管政策收紧的背景下，面临着一定的挑战和不确定性，但其独特的保障和增值功能仍然具有强大的市场吸引力。对于保险公司而言，如何在确保产品合规性的同时，充分发挥增额寿险的优势，满足消费者日益多样化的需求，将是未来发展的重要课题。